????“專業(yè)維權，全額退?！薄胺▌赵?，司法維權”……年關將至，“代理退?！彬_局層出不窮。記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在社交平臺頻頻出現(xiàn)“代理退保”的宣傳，不少以“XX法律咨詢”“XX法律服務中心”等命名的賬號密集發(fā)布“全額退?！钡囊曨l、文章來作誘餌，在投保人詢問時引導添加私信，偷偷經(jīng)營著“代理退?！钡纳狻?/p>
????據(jù)介紹，這些不法分子以“代理退?！钡让x，通過詆毀保險產(chǎn)品、承諾更高收益等手段，誘導消費者惡意投訴或舉報保險機構(gòu)進行退保，以此收取高額手續(xù)費，甚至侵占退保資金，逐漸形成一條黑色產(chǎn)業(yè)鏈，嚴重擾亂保險市場秩序，侵害消費者合法權益?！啊硗吮！赡軙屜M者失去正常保險保障，資金受損或遭受詐騙，還會造成個人信息泄露被惡意利用，嚴重的還會在不法分子的引導下做出偽造證據(jù)等違規(guī)違法行為，廣大保險消費者要擦亮雙眼，增強風險防范意識，面對‘代理退?！欢ㄒ獔詻Q說‘不’?！苯T明亞保險經(jīng)紀人趙煥棟說。
????江門日報記者 傅雅蓉
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????“代理退保”已形成黑色產(chǎn)業(yè)鏈
????“前陣子我在一個短視頻平臺刷到可以代理‘全額退?！闹辈ィ紤]到年底開銷大，最近家庭經(jīng)濟壓力也大，所以產(chǎn)生了退保的想法?！苯?，江門某保險公司客戶彭先生通過線上平臺聯(lián)系了退保黑產(chǎn)中介，并在對方的要求下，繳納了3000元退保手續(xù)費。隨后，黑產(chǎn)中介還以手續(xù)需要為由，向彭先生索要了其保單原件、身份證復印件、銀行卡復印件、手機聯(lián)系號碼、家庭住址等個人重要信息，聲稱可代其辦理“全額退?！?，若不成功將退還3000元手續(xù)費。
????在黑產(chǎn)中介的指導下，彭先生反復通過不同渠道投訴保險公司和保單銷售人員，但最終并未如愿獲得保費全額退還，當彭先生意識到“全額退?！睙o望，要求黑產(chǎn)中介退還手續(xù)費時，黑產(chǎn)中介立即將其拉黑，無法再聯(lián)系。更令人憤怒和無奈的是，自此之后，彭先生手機的騷擾電話不斷，疑似個人信息嚴重泄露。
????“代理退?！笔侵干鐣弦恍C構(gòu)或個人謊稱“可辦理全額退保、修復征信等事宜”為由，以非法牟利為目的，慫恿、誘導消費者委托其代理“全額退?！笔乱?，并收取高額手續(xù)費的行為。隨著時間的推移，“非法代理退?！币阎饾u形成一條披著“維權”外衣，通過惡意投訴實現(xiàn)“退保理財”“退舊換新”以及收取高額手續(xù)費牟利的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。這條產(chǎn)業(yè)鏈正從傳統(tǒng)壽險、健康險等人身保險產(chǎn)品，延伸到車險領域，并呈現(xiàn)運作模式“產(chǎn)業(yè)化”、宣傳方式“網(wǎng)絡化”、蔓延態(tài)勢“擴散化”的特征。
????那么交點手續(xù)費，真能全額退保嗎？結(jié)論是當然不能。市保險行業(yè)協(xié)會相關負責人告訴記者，“代理退?！苯M織通常會先阻斷保險公司與客戶聯(lián)系，并嘗試與客戶簽訂所謂的“代理維權協(xié)議”，收取高昂定金，甚至以身份證件、保單、銀行卡作為抵押，從而捆綁客戶，再教唆客戶通過編造投訴理由、設計圈套、鬧訪等形式，引導被訴人或保險公司其他人員做出不利的陳述，并利用電話錄音、微信截屏、拍照等方法“釣魚”取證。在取證過后，惡意投訴組織隨即向監(jiān)管部門投訴，對保險公司施壓，進而完成退保。一旦退保成功，惡意投訴組織隨即向客戶收取高額手續(xù)費。
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????參與“代理退?！被蛎媾R法律風險
????今年5月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于警惕涉金融領域“代理維權”風險的提示》，提示“代理維權”亂象可能給消費者帶來財產(chǎn)損失、信息泄露、法律責任等風險。2020年12月，江門破獲全國首例保險黑產(chǎn)代理侵犯公民個人信息案，廣東江門開平市人民法院以侵犯公民個人信息罪判處犯罪嫌疑人周某有期徒刑6個月，并處罰金5000元。這是銀保監(jiān)會部署開展保險領域惡意投訴治理工作以來，全國破獲的首起黑產(chǎn)人員涉嫌侵犯公民個人信息犯罪的司法判決。
????廣東法大春秋律師事務所律師張聲弘在接受記者采訪時表示，根據(jù)我國《保險法》第十五條規(guī)定，“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同”。因此投保人有無理由解除合同的權利，但是投保人無理由退保只能退回保單的現(xiàn)金價值，這與投保人已交保費少了不少。同時，根據(jù)我國民法典合同編的相關規(guī)定，投保人要達到全額退保的目的，只有保險合同被認定是無效合同或可撤銷合同時才可能實現(xiàn)全額退保，其中可撤銷合同的情形包括欺詐或重大誤解的兩種情形。“不法分子大多也是利用這兩種情形，但他們不是根據(jù)當事人的客觀事實，而是會采用一些虛假材料等非正常手段與保險公司糾纏來達到自己的目的，不顧事情對當事人是否帶來其他的不利后果?！睆埪暫胝f。
????為此，張聲弘提醒，在參與“代理退保”過程中，消費者除了面臨失去正常保險保障、資金信用受損、個人信息泄露等風險外，還可能因編造理由、偽造證據(jù)、提供虛假信息等非法行為，構(gòu)成欺詐，從而面臨較大的法律風險?！敖ㄗh廣大市民朋友，在購買保險時一定要仔細閱讀相關資料和合同內(nèi)容，自己不愿細讀了解時，可以咨詢專業(yè)律師來加深自己對保險產(chǎn)品的了解。在確實需要退保時，一定要咨詢專職律師、聘請專職律師代理和解或訴訟活動?！睆埪暫胝f。
