江門中行員工為私行客戶介紹最新的理財(cái)方案。
江門中行員工走訪光伏產(chǎn)業(yè)。
????歲序更新，萬(wàn)物欣榮；劈波斬浪，奮楫前行。????2025年是“十四五”規(guī)劃的收官之年，有效發(fā)揮金融力量助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展責(zé)任重大。2024年12月召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議部署了2025年經(jīng)濟(jì)工作，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展指明了前進(jìn)方向、提供了根本遵循。
????中國(guó)銀行江門分行（以下簡(jiǎn)稱“江門中行”）根植五邑、服務(wù)僑鄉(xiāng)，一直堅(jiān)持以金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本宗旨，近年來(lái)不斷加大對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，著力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，為江門現(xiàn)代化建設(shè)注入源源不斷的金融動(dòng)力。截至2024年12月末，江門中行本外幣各項(xiàng)貸款余額738.68億元，較2024年初新增超25億元，增幅3.52%。
????文/圖 陳倩婷 陳幸雙
????聚焦科技金融 培育壯大“生力軍”
????寒冷冬日，筆者走進(jìn)江門市蓬江區(qū)棠下鎮(zhèn)某工業(yè)園區(qū)，一陣陣面包的香味撲鼻而來(lái)，一臺(tái)臺(tái)全自動(dòng)的面包機(jī)正在調(diào)試，這些產(chǎn)品都來(lái)自江門某智能科技有限公司。2022年1月，該企業(yè)成功列入專精特新中小企業(yè)名單。
????“我們堅(jiān)持技術(shù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新，不斷推動(dòng)智能小家電產(chǎn)業(yè)升級(jí)，目前公司擁有近60項(xiàng)專利知識(shí)產(chǎn)權(quán)?！痹撈髽I(yè)負(fù)責(zé)人介紹，公司在起步階段，江門中行通過(guò)“中銀科技通寶”產(chǎn)品，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的方式核定授信總量1000萬(wàn)元，助力企業(yè)在科技創(chuàng)新的道路上越走越遠(yuǎn)。
????科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力、第一競(jìng)爭(zhēng)力。作為“五篇大文章”之一，科技金融的重要性在當(dāng)前地方經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換過(guò)程中尤為突出。
????“企業(yè)的產(chǎn)品研發(fā)和企業(yè)發(fā)展離不開(kāi)大量資金的持續(xù)注入，但科創(chuàng)企業(yè)普遍具有強(qiáng)專業(yè)、輕資產(chǎn)、少抵押、高成長(zhǎng)、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，在融資方面存在著諸多短板及薄弱環(huán)節(jié)?！苯T中行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，為支持科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)，助力培育地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)能，江門中行大力推廣一系列科技金融產(chǎn)品，以全周期金融服務(wù)護(hù)航科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)。
????同時(shí)，江門中行通過(guò)升級(jí)建設(shè)重點(diǎn)科技支行，重構(gòu)科技金融服務(wù)人才隊(duì)伍，搭建起“政銀合作+服務(wù)平臺(tái)+支持體系+特色方案”科技金融服務(wù)體系，以更加專業(yè)、精準(zhǔn)的金融服務(wù)為新質(zhì)生產(chǎn)力注入動(dòng)能，譜寫科技金融的江門中行答卷。目前，江門中行已實(shí)現(xiàn)建設(shè)7家科技支行，為超400家企業(yè)提供授信，貸款余額超40億元。
????2024年4月，在國(guó)家出臺(tái)“科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款”政策后，江門中行成功發(fā)放江門市首筆符合科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款申報(bào)條件的設(shè)備更新貸款，加力推進(jìn)政策在江門落地見(jiàn)效，助推企業(yè)向數(shù)字化、智能化、高端化、綠色化、融合化發(fā)展。截至2024年末，該行科技金融貸款余額較上年新增超18億元，增幅18%；戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款余額超220億元。
????布局綠色金融 厚植“綠色”底色
????在臺(tái)山市海宴鎮(zhèn)某光伏發(fā)電區(qū)，遙遠(yuǎn)望去，鱗次櫛比的光伏板向陽(yáng)而立。企業(yè)充分利用“一地兩用，漁光互補(bǔ)”模式，最大化綜合利用陽(yáng)光、水體等資源，做到“水下養(yǎng)魚(yú)，水上發(fā)電”，全力打造集光伏發(fā)電、現(xiàn)代高效漁業(yè)養(yǎng)殖等于一體的示范項(xiàng)目。
????“在我們項(xiàng)目建設(shè)初期，中行為我們的光伏發(fā)電項(xiàng)目核定了超10億元的授信總量，助力項(xiàng)目順利開(kāi)展。”廣東某新能源有限公司光伏發(fā)電項(xiàng)目相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，江門中行充分利用碳減排支持工具為其量身定制授信方案，有效解決了企業(yè)的融資難題，降低企業(yè)融資成本，大大助力企業(yè)光伏項(xiàng)目的建設(shè)。
????這份為企業(yè)量身定制的專業(yè)融資服務(wù)方案，是江門中行充分發(fā)揮碳減排支持工具作用的生動(dòng)寫實(shí)。
????據(jù)介紹，碳減排支持工具是人民銀行為支持碳達(dá)峰、碳中和而推出的貨幣政策工具，通過(guò)向符合條件的金融機(jī)構(gòu)提供低成本資金，支持金融機(jī)構(gòu)為碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域內(nèi)具有顯著碳減排效應(yīng)的項(xiàng)目提供優(yōu)惠利率貸款。
????江門中行充分發(fā)揮碳減排支持工具和煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款“兩項(xiàng)工具”的導(dǎo)向作用，引導(dǎo)金融資源聚集清潔能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排等領(lǐng)域，著力打造“綠色低碳”的專業(yè)化、優(yōu)質(zhì)化、特色化金融服務(wù)。截至2024年末，該行綠色信貸余額超245億元。
????深耕普惠金融 潤(rùn)澤實(shí)體企業(yè)
????普惠金融一頭連著實(shí)體企業(yè)的“小生意”，一頭連著人民群眾的“小日子”。江門中行扎根江門五邑110多年，一直與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展同心同行，積極做實(shí)體經(jīng)濟(jì)的賦能者，多措并舉為中小微企業(yè)紓困解難。
????——在組織架構(gòu)上，江門中行設(shè)置專門普惠金融團(tuán)隊(duì)，打造高素質(zhì)專業(yè)隊(duì)伍，全轄網(wǎng)點(diǎn)均可辦理普惠金融貸款業(yè)務(wù)。
????——在產(chǎn)品創(chuàng)新上，江門中行聚焦源頭場(chǎng)景，發(fā)揮“惠如愿”系列產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)本地化、特色化、場(chǎng)景化批量服務(wù)小微客戶，促進(jìn)普惠金融服務(wù)覆蓋面、可得性和便利度不斷提升。
????——在服務(wù)客戶上，面對(duì)企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，江門中行結(jié)合中小微企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況，開(kāi)展“一戶一策”差異化服務(wù)機(jī)制，通過(guò)一對(duì)一精準(zhǔn)灌溉，量身定制服務(wù)方案，全方位滿足廣大小微企業(yè)金融需求。
????服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)是普惠金融的重要一環(huán)。江門中行積極與政府主管部門開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)融資對(duì)接系列活動(dòng)，加強(qiáng)政銀企的精準(zhǔn)對(duì)接。2024年，該行先后在蓬江、恩平、新會(huì)等地舉辦“個(gè)體工商戶‘星火貸’普惠金融扶持項(xiàng)目推進(jìn)會(huì)暨‘名特優(yōu)新’個(gè)體工商戶授牌儀式”平臺(tái)活動(dòng)，吸引超200家“名特優(yōu)新”個(gè)體工商戶參加。2024年，該行服務(wù)個(gè)體工商戶及小微企業(yè)主客戶超4800戶，提供貸款余額超34億元。
????同時(shí)，江門中行持續(xù)加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持力度，大力推廣涉農(nóng)貸款授信方案，全力提升鄉(xiāng)村振興服務(wù)水平，為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)戶宜居宜業(yè)、綠美農(nóng)村建設(shè)等增添光彩，助推“百千萬(wàn)工程”不斷落地開(kāi)花。截至2024年末，該行涉農(nóng)貸款超91億元，較年初新增14.52億元，其中普惠型涉農(nóng)貸款余額34.49億元，較年初新增4.80億元。
????江門中行深耕普惠金融，著力把“普”做大，堅(jiān)持把“惠”做實(shí)。2024年，江門中行為我市超350家符合條件的制造業(yè)企業(yè)申報(bào)2024年廣東省制造業(yè)中小微企業(yè)貼息，助力企業(yè)獲得貼息資金近600萬(wàn)元，位居同業(yè)前列。截至2024年末，江門中行對(duì)公普惠貸款客戶數(shù)突破2000戶，當(dāng)年新增超300戶，在當(dāng)?shù)赜绊懥Σ粩嗵嵘?/p>
????構(gòu)建養(yǎng)老金融 守護(hù)美好生活
????發(fā)展養(yǎng)老金融是促進(jìn)中國(guó)特色金融和養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展良性循環(huán)的關(guān)鍵著力點(diǎn)。江門中行持續(xù)加大對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的金融支持力度，積極助力養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)迭代升級(jí)，不斷助力“養(yǎng)老”變“享老”。
????加碼信貸支持，破解行業(yè)融資痛點(diǎn)。2024年，江門中行通過(guò)“惠如愿·養(yǎng)老貸”成功向江門市某安老之家發(fā)放貸款200萬(wàn)元，有效強(qiáng)化養(yǎng)老機(jī)構(gòu)融資支持，促進(jìn)江門養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。此外，江門中行還運(yùn)用人民銀行普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款政策，為江門某老年人紙尿片專業(yè)生產(chǎn)企業(yè)量身定制授信方案，成功向該企業(yè)發(fā)放養(yǎng)老貸款500萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)江門首筆普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款落地。
????在落實(shí)好養(yǎng)老金融授信支持的同時(shí)，江門中行還著力加大網(wǎng)點(diǎn)適老化改造力度，優(yōu)化老年客戶群體服務(wù)。截至2024年末，該行已累計(jì)建成敬老服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)67家，已實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)各地市全覆蓋，其中，養(yǎng)老服務(wù)示范點(diǎn)5家。網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)均配備老花鏡、醫(yī)療箱等適老用品，設(shè)置愛(ài)心窗口、敬老專座等親老設(shè)施，部分網(wǎng)點(diǎn)還配備服務(wù)專員，為老年客戶提供“陪伴式”金融服務(wù)。
????近日，70歲的退休人員林阿姨來(lái)到中國(guó)銀行江門開(kāi)平支行更換新的社?？āＴ撔泄ぷ魅藛T了解了林阿姨的個(gè)人情況后，立即為其開(kāi)啟了適老化服務(wù)綠色通道，并派服務(wù)專員為其提供專屬服務(wù)。這是2024年10月江門中行聯(lián)合當(dāng)?shù)卣块T打造的開(kāi)平市首個(gè)社銀合作服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)示范點(diǎn)，旨在為當(dāng)?shù)鼐用瘢貏e是“銀發(fā)一族”提供更高效、更便捷、更優(yōu)質(zhì)的社保服務(wù)。
????據(jù)介紹，網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)設(shè)有自助服務(wù)區(qū)、業(yè)務(wù)柜臺(tái)，配備自助服務(wù)終端，為群眾提供社保繳費(fèi)明細(xì)查詢、社保信息查詢、社保待遇資格認(rèn)證、申領(lǐng)第三代社?？ǖ雀哳l社保服務(wù)，并配有銀行服務(wù)專員，“一對(duì)一”指導(dǎo)市民通過(guò)“粵省事”“電子社?？ā薄皬V東人社”等服務(wù)平臺(tái)辦理社保業(yè)務(wù)。此外，網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)還設(shè)立專區(qū)擺放社保業(yè)務(wù)宣傳資料，提供最新社保辦事指南，以多樣化社保服務(wù)滿足群眾個(gè)性化需求。
????聚焦銀發(fā)之需，江門中行持續(xù)豐富養(yǎng)老金融供給，多措并舉做好養(yǎng)老金融服務(wù)，著力提升老年群體金融獲得感、幸福感和安全感，譜寫出有廣度、有力度、有溫度的養(yǎng)老金融新篇章。
????探索數(shù)字金融 賦能灣區(qū)發(fā)展
????作為金融“五篇大文章”之一，數(shù)字金融有助于提升金融服務(wù)效率、實(shí)現(xiàn)金融普惠目標(biāo)，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。近年來(lái)，江門中行主動(dòng)融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)新浪潮，將科技賦能與強(qiáng)化市場(chǎng)拓展導(dǎo)向相融合，搭建線上融資平臺(tái)，做好助力企業(yè)發(fā)展的“加法”、降低企業(yè)融資成本的“減法”。
????江門中行充分發(fā)揮在外匯外貿(mào)領(lǐng)域優(yōu)勢(shì)，大力推動(dòng)跨境金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新重塑與數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。繼2023年成功發(fā)放江門地區(qū)首筆通過(guò)跨境金融服務(wù)平臺(tái)辦理的出口信保保單融資業(yè)務(wù)后，江門中行繼續(xù)積極拓展服務(wù)新客戶，實(shí)現(xiàn)線上獲取投保信息，快速核驗(yàn)電子單證，提升核驗(yàn)保險(xiǎn)單證和貿(mào)易單證的自動(dòng)化和便利化水平，為外貿(mào)企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、便利的金融服務(wù)。2024年累計(jì)通過(guò)跨境金融服務(wù)平臺(tái)發(fā)放出口信保保單融資超2000萬(wàn)元。
????同時(shí)，該行在線上供應(yīng)鏈金融方面實(shí)現(xiàn)“銀行自有平臺(tái)”“企業(yè)自有平臺(tái)”“第三方平臺(tái)”全渠道對(duì)接，2024年累計(jì)為超30戶企業(yè)提供全線上的供應(yīng)鏈融資服務(wù)，客戶數(shù)同比增長(zhǎng)超140%。截至2024年12月末，該行累計(jì)為80家企業(yè)辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)超30億元，業(yè)務(wù)量同比增長(zhǎng)超23%。
????2024年，江門中行緊跟國(guó)家外匯管理局江門市分局工作部署，創(chuàng)新推進(jìn)監(jiān)管領(lǐng)域重點(diǎn)工作落地見(jiàn)成效，新增貿(mào)易外匯收支便利化優(yōu)質(zhì)企業(yè)超50戶，同比增長(zhǎng)超500%；推進(jìn)跨境直入賬超16億美元，同比增長(zhǎng)超100%；推動(dòng)客戶網(wǎng)銀結(jié)售匯超750戶，同比增長(zhǎng)超12%，幫助更多企業(yè)節(jié)約了“腳底成本”和財(cái)務(wù)成本。
????向智而行，著力打通金融服務(wù)的“最后一公里”。近年來(lái)，江門中行用足用好“惠如愿”App、“中銀e企贏”、手機(jī)銀行等平臺(tái)，為企業(yè)和個(gè)人提供貼心的“掌上客戶經(jīng)理”服務(wù)，切實(shí)增強(qiáng)金融服務(wù)的可得性和便利性。目前，該行“惠如愿”App的注冊(cè)數(shù)已超萬(wàn)戶，個(gè)人手機(jī)銀行月均登錄客戶超43萬(wàn)戶。
????數(shù)字人民幣，點(diǎn)亮群眾新生活。近年來(lái)，江門中行扎實(shí)推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作，不斷擴(kuò)大數(shù)字人民幣應(yīng)用覆蓋面，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣繳納土地拍賣尾款、解鎖數(shù)字人民幣跨境巴士購(gòu)票新方式、突破江門地區(qū)首筆數(shù)字人民幣支付公證費(fèi)用等案例，助推數(shù)字金融和地方經(jīng)濟(jì)的深度融合。
????百舸爭(zhēng)流，奮楫者先；千帆競(jìng)發(fā)，勇進(jìn)者勝。2025年，江門中行將切實(shí)履行大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，積極融入地方發(fā)展大局，堅(jiān)持干字當(dāng)頭、奮發(fā)有為，扎實(shí)做好金融工作“五篇大文章”，不斷為僑鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展增動(dòng)力、添活力。
