多家銀行創(chuàng)新提供多種按揭服務(wù)模式，有利于購房者緩解短期資金壓力。
????買房前一年只需要還利息？貸款金額可保留一定尾款，尾款利息按月歸還……現(xiàn)在還能這樣還房貸？????記者走訪了解到，為了緩解購房者貸款初期的還款壓力，近期我市部分銀行創(chuàng)新住房按揭還款方式，突破了以往“等額本金”“等額本息”兩種傳統(tǒng)還款方式的限制。
????受訪的業(yè)內(nèi)人士表示，雖然多樣的住房按揭還款方式能為購房者提供便利，但購房者也應(yīng)做好甄別，選擇符合自身需求的還款方式。
????文/圖 江門日報記者 李銀換
????銀行
????創(chuàng)新按揭服務(wù)模式 大力支持市民購房
????記者從工商銀行江門分行獲悉，除傳統(tǒng)的一手房住房按揭貸款和二手房住房按揭貸款外，針對客戶不同的情況，該行還推出了線上個人住房按揭貸款、個人住房按揭貸款（入住還）、個人住房按揭貸款（尾款到期付）、個人贖樓貸業(yè)務(wù)、個人法拍房貸款、跨境資金（人民幣/外幣）購房業(yè)務(wù)等多種產(chǎn)品和服務(wù)模式。
????工商銀行江門分行相關(guān)負責人介紹，該行不斷提高住房領(lǐng)域金融服務(wù)力度，堅持“房住不炒”理念，持續(xù)加大對剛性和改善性住房需求的貸款支持力度，不斷創(chuàng)新提供多種按揭服務(wù)模式，大力支持市民購房安居。
????“入住還”，是指新辦理的期房住房按揭貸款期限在30年（含）以內(nèi)的個人住房按揭貸款，可在1年內(nèi)暫緩歸還貸款本金，僅還利息，緩解首年還款壓力。適用于剛需型及改善型客戶，因籌集資金付首付導(dǎo)致短期內(nèi)出現(xiàn)資金緊張的情況，可緩解資金壓力大的問題。
????“尾款到期付”，是指新辦理的貸款期限在20年（含）以內(nèi)的個人住房按揭貸款的借款人，可按照貸款金額一定比例保留尾款，剩余款項在貸款期限內(nèi)按等額本息或等額本金方式還款，尾款利息按月（期）歸還，尾款本金在提前還款或貸款到期時結(jié)清。適用于剛需型及改善型客戶，月供相對較低，減少家庭月負債，緩解每月還貸壓力。
????利好
????還款方式靈活 減輕短期資金壓力
????今年以來，已有多家銀行將支持居民合理住房需求作為房地產(chǎn)政策靶心，采取了多種措施降低購房者的負擔，突破以往“等額本金”“等額本息”兩種傳統(tǒng)還款方式。
????譬如江門農(nóng)商銀行今年推出了“樂居貸”業(yè)務(wù)，貸款期限在10年（含）以上的住房按揭購房者，可采用靈活還款方式，借款人前3年每月只需償還利息，余下期限及貸款采用分期還款方式，也就是說，按揭可前3年“只付息不還本”。
????以購買首套住房，住房按揭貸款100萬元，貸款期限20年，現(xiàn)行年利率3.9%計算，采用“等額本息”還款方式，每月還款金額約為6000元。如辦理工商銀行江門分行“入住還”，購房者前一年每月只需要還3250元利息。
????例如，購房者辦理個人住房按揭貸款100萬元，貸款成數(shù)為70%，貸款期限20年，購房者可申請工商銀行江門分行“尾款到期付”，其中尾款金額最高40萬元，余款60萬元按20年每月本息還款，40萬元每月付息，或提前一次性又或貸款到期一次性還款。
????市民阿文在去年底購買了新房，他坦言，剛湊齊了首付，很快就要還幾千元的月供，其實對購房者來說有點吃力。如果之前有“入住還”的貸款方式，他會選擇這種還款方式，因為能在一定程度上減輕還款壓力。
????“從月還款金額來看，多家銀行推出的靈活還款方式確實在一定程度上緩解了購房者貸款初期壓力?！苯T市房地產(chǎn)中介服務(wù)行業(yè)協(xié)會會長楊東卉表示，此類模式是房貸產(chǎn)品多元化、靈活化的重要體現(xiàn)，無論是“先息后本”還是“尾款到期付”“入住還”，都使得購房者前期的房貸壓力會小很多，也是一種合理規(guī)劃房貸償還方式的重要體現(xiàn)。
????美智地產(chǎn)市場研究中心總監(jiān)張鎮(zhèn)蘭認為，由于目前的經(jīng)濟環(huán)境和疫情影響，大部分人群對購房仍持觀望態(tài)度。而“入住還”“尾款到期付”等更為靈活的還款方式，對于前期有還款壓力但又急需買房的客戶來說，能夠減輕他們的前期還款壓力，促進購房消費，助力樓市恢復(fù)。
????提醒
????購房者要算好賬 選擇合適還款方式
????銀行創(chuàng)新住房按揭還款方式，一方面，在一定程度上緩解了購房者貸款初期壓力；而另一方面，本金還款后置可能會增加后期還款金額。
????張鎮(zhèn)蘭認為，“入住還”“尾款到期付”兩種還款方式，長期的還款壓力并未因此減小，比如“入住還”，實際是將本金延后還款。而“尾款到期付”，到最后一期或者提前還款時，還款壓力會驟然增加。因此，如何選擇貸款方式，還需根據(jù)自身實際情況而定。
????“銀行創(chuàng)新住房按揭還款方式，至少可以讓購房者獲得更多的選擇權(quán)，即選擇更匹配的月供償還模式?！睏顤|卉說，值得注意的是，雖然初期貸款壓力小了，但未來還款壓力會略增加。購房者需根據(jù)自身情況做好規(guī)劃，了解清楚不同還款方式的還款要求，同時也要算好賬，選擇符合自身需求的還款方式。
